文自力哥理財(cái)
最近市場(chǎng)上流行一種“消費(fèi)返本”的模式，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是你消費(fèi)多少錢，平臺(tái)就給你返多少錢。
這種“消費(fèi)就是賺錢，消費(fèi)就可以致富”的模式，顛覆了大家以前關(guān)于消費(fèi)的認(rèn)識(shí)，簡(jiǎn)直就是一個(gè)神話。
但是，這事你會(huì)信嗎？
反正小編是不敢相信的，因?yàn)檫@聽著就像天上會(huì)掉餡餅一樣，明顯就是騙人的嘛，拿這種東西來(lái)騙人，真把大家當(dāng)傻子??！
小編以前認(rèn)為，這么簡(jiǎn)單的騙局，是肯定不會(huì)有人上當(dāng)?shù)?，因?yàn)檫@種騙人手法太低級(jí)了。
這就像說(shuō)，你給我10萬(wàn)元，一年后我保證給你5萬(wàn)元，不僅如此，以后每年都給你5萬(wàn)元，至于我把錢拿去干嘛，你就不用管了。
后來(lái)小編發(fā)現(xiàn)，投資這種騙局的人還真不少，可能是因?yàn)樯底犹嗔耍總€(gè)騙局總能賺到錢，，騙子仍然層出不窮，因?yàn)檫@錢實(shí)在是太好賺了。
云聯(lián)惠出事前，廣東當(dāng)?shù)卣呀?jīng)明確表達(dá)了對(duì)云聯(lián)惠的態(tài)度，在云聯(lián)惠總部大門口的正對(duì)面，赫然矗立著這么一個(gè)牌子：
大樓的側(cè)面，還有一個(gè)牌子，占據(jù)了大樓主要廣告位。
馬克思在《資本論》中引用過(guò)這樣一段話：
“資本逃避動(dòng)亂和紛爭(zhēng)，它的本性是膽怯的。這是真的，但還不是全部真理。資本害怕沒(méi)有利潤(rùn)或利潤(rùn)太少，就象自然界害怕真空一樣。一旦有適當(dāng)?shù)睦麧?rùn)，資本就膽大起來(lái)。如果有10%的利潤(rùn)，它就保證到處被使用；有20%的利潤(rùn)，它就活躍起來(lái)；有50%的利潤(rùn)，它就鋌而走險(xiǎn)；為了100%的利潤(rùn)，它就敢踐踏一切人間法律；有300%的利潤(rùn)，它就敢犯任何罪行，甚至冒絞首的危險(xiǎn)。如果動(dòng)亂和紛爭(zhēng)能帶來(lái)利潤(rùn)，它就會(huì)鼓勵(lì)動(dòng)亂和紛爭(zhēng)?！?/span>
那些騙子的利潤(rùn)，恐怕遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止300%吧，所以為此，他們有動(dòng)力犯任何罪行，冒任何風(fēng)險(xiǎn)。
心比天高
，并發(fā)出通告：廣東云聯(lián)惠網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的”云聯(lián)商城“以”消費(fèi)全返“等為幌子，采取拉人頭、交納會(huì)費(fèi)、積分返利等方式引誘人員加入，騙取財(cái)物，嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序，涉嫌組織、。并成功，黃某等多名主要犯罪嫌疑人在行動(dòng)中落網(wǎng)。警方同時(shí)發(fā)布通告呼吁參與云聯(lián)惠犯罪活動(dòng)的人員在5月15日之前自首，將依法予以從寬處理。
該平臺(tái)曾經(jīng)打出各種逆天的廣告，比如云聯(lián)惠未來(lái)兩年內(nèi)一定會(huì)在美國(guó)正式IPO，三年內(nèi)超越阿里巴巴，最終成為全球第一大公司。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)也曾援引直銷行業(yè)網(wǎng)報(bào)道稱，在一次云聯(lián)惠的講課現(xiàn)場(chǎng)，講師喊出“打敗淘寶，餓死天貓”的口號(hào)。
這比我國(guó)改革開放后打出的趕英超美的口號(hào)牛逼多了，論起吹牛畫餅的功夫，小編只服“云聯(lián)惠”。
小編今天去看云聯(lián)惠的官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)無(wú)法打開了，取而代之的是下面一則公告。
云聯(lián)惠官網(wǎng)已無(wú)法登陸
廬山真面目
根據(jù)云聯(lián)惠官網(wǎng)宣傳，消費(fèi)者需要去云聯(lián)惠線上商城或指定的線下聯(lián)盟商家購(gòu)買商品，相應(yīng)的，商家一方要付出銷售額16%的傭金給云聯(lián)惠，而云聯(lián)惠會(huì)以最高每天萬(wàn)分之五的速度返還積分，在接下來(lái)的五年半內(nèi)返還消費(fèi)者銷售額近100%的購(gòu)物費(fèi)用(通過(guò)積分與云聯(lián)惠兌換現(xiàn)金)，并返還商家16%的傭金，即云聯(lián)惠總共要付出116%的費(fèi)用。
什么意思呢？就是每當(dāng)消費(fèi)者每成交100元，商家就要上交16元，首先這16元一定會(huì)由消費(fèi)者承擔(dān)的，也就是原價(jià)100的商品，在云聯(lián)惠上就要賣到116元，其中16元上繳給云聯(lián)惠，商家依然拿到100元的銷售額，而消費(fèi)者卻花了116元購(gòu)買了100元的商品。那么按照返利規(guī)則想要領(lǐng)回這多花的16元大概需要多久呢，剛好是一年的時(shí)間，也就是在購(gòu)買之日起如果云聯(lián)惠沒(méi)有倒閉消費(fèi)者才不會(huì)吃虧。
我看了很多分析都認(rèn)為這場(chǎng)游戲，最終是由商家買單。消費(fèi)者吃云聯(lián)惠，云聯(lián)惠吃商家。實(shí)際上這么想的人就已經(jīng)跳入云聯(lián)惠的陷阱了。就算商家很良心，云聯(lián)惠也會(huì)蠱惑商家提價(jià)，因?yàn)橹挥辛魉酱?，云?lián)惠的抽成越多。最終的結(jié)果一定是云聯(lián)惠和商家聯(lián)合欺騙消費(fèi)者。這也就是為什么很多老板擁護(hù)云聯(lián)惠，都是在裝傻。
這一模式備受質(zhì)疑的原因，是云聯(lián)惠如何憑借商品銷售額16%的資金，在五年半內(nèi)獲得超過(guò)銷售額100%的利潤(rùn)返還給消費(fèi)者，同時(shí)還要維系自身運(yùn)營(yíng)發(fā)展。
粗略計(jì)算，要達(dá)到這個(gè)目的，項(xiàng)目年收益率需要達(dá)到37%以上，這個(gè)收益率基本上可以秒殺市面上所有的上市公司了。
此前中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融法律專家楊東曾指出，“云聯(lián)惠做大后要想維持這么高成本的運(yùn)營(yíng)幾乎不可能，最后必然會(huì)走向犯罪”。
撈錢三板斧
為了解決“云粉”的疑惑，云聯(lián)惠在宣傳中聲稱自己能夠用現(xiàn)金流、線上商城廣告費(fèi)、城市代理費(fèi)、售賣原始股以及會(huì)員費(fèi)等方式賺到足夠的錢返還給消費(fèi)者。
這里面的每一項(xiàng)，都可謂是利潤(rùn)豐厚。
首先，云聯(lián)惠依靠已售賣的150多個(gè)地區(qū)代理就能獲得超過(guò)7億元收入。
其次，在成立不到3年的時(shí)間里，云聯(lián)惠竟然發(fā)行了四輪原始股。但是云聯(lián)惠并沒(méi)有在國(guó)內(nèi)任何一家交易所上市，所以它的原始股都賣給了自己的“云粉”，坑的都是“自己人”，靠這個(gè)賣了幾十上百億。
此外，云聯(lián)惠還靠發(fā)展下線，拉人頭賺錢。它將會(huì)員分為三個(gè)等級(jí)，其中最高等級(jí)的鉑鉆會(huì)員能夠享受所有權(quán)益：開網(wǎng)店、拉人頭(推薦他人成為會(huì)員可以獲得分成)，而成為鉑鉆會(huì)員需要繳納999元會(huì)員費(fèi)。自稱有三百萬(wàn)會(huì)員的云聯(lián)惠，即使其中僅十分之一為鉑鉆等級(jí)，也能因此獲得近3億元收入。
根據(jù)平臺(tái)規(guī)則，如果某商戶賣了100元的東西，收到100元現(xiàn)金后，立刻就要給云聯(lián)惠16元。據(jù)了解，目前全國(guó)共有5萬(wàn)名參與商戶。這意味著，每天有大量的16%注入資金池，這又會(huì)形成一筆數(shù)額不菲的沉淀資金。
防騙指南
云聯(lián)惠這類騙局其實(shí)都有幾個(gè)共性：
第一，一般承諾固定收益。
不管這些不靠譜的投資品具體形式如何，銷售人員在向投資者推銷過(guò)程中一般會(huì)強(qiáng)調(diào)不會(huì)虧損，保證固定收益。但這只是理想化的，安全性和收益率無(wú)法兼顧，有收益必定有風(fēng)險(xiǎn)。即便是國(guó)債都有風(fēng)險(xiǎn)，更何況是這些不明來(lái)路的機(jī)構(gòu)。
而事實(shí)上，承諾固定收益、。2014年8月，中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》，明確了私募基金不得向投資者承諾資本金不受損失或者承諾最低收益。2011年12月，國(guó)家發(fā)改委辦公廳正式發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)股權(quán)投資企業(yè)規(guī)范發(fā)展的通知》，劍指非法集資，禁止“固定回報(bào)承諾”。
在更早以前的1998年6月，，首次明文涉及“固定回報(bào)承諾”的違法可能性。而《刑法》第176條更是表明，一旦涵蓋“固定回報(bào)承諾”的融資活動(dòng)被定性為“非法吸收公眾存款罪”，“固定回報(bào)承諾”將被列為刑事犯罪的重要證據(jù)。
第二，收益率一般偏高。
越不靠譜的投資品收益越是高的驚人，如中晉系號(hào)稱有10%-25%甚至40%的高收益，遠(yuǎn)超過(guò)市場(chǎng)平均收益率。然而，綜觀大類資產(chǎn)2008年12月31日至今近10年以來(lái)的收益率，可以發(fā)現(xiàn)其平均年化收益率均在10%以下，收益率最高的房地產(chǎn)平均年化收益率為7.79%。
以股票為例，上證綜指和深證成指近10年的年化收益率均在5%-6%之間，包含上證市場(chǎng)規(guī)模最大、流動(dòng)性最好的藍(lán)籌股的上證50年化收益率也僅為7.19%。但股票資產(chǎn)近250周波動(dòng)率均在20%以上，風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于債券、商品等資產(chǎn)。而風(fēng)險(xiǎn)最低的債券年化收益率均較低，上證國(guó)債為3.28%，中證公司債為5.25%。
由此可見(jiàn)，高收益率低風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)巨大的投資騙局，在當(dāng)前各類資產(chǎn)市場(chǎng)回報(bào)率較低的情況下，可以說(shuō)承諾超過(guò)10%收益的短期產(chǎn)品基本上都是騙局。
第三，底層資產(chǎn)不清晰。
任何一種金融產(chǎn)品，不管包裝得多復(fù)雜，也一定有一個(gè)底層的實(shí)體資產(chǎn)，否則這個(gè)產(chǎn)品就是無(wú)源之水。底層資產(chǎn)不清楚，一定是基礎(chǔ)薄弱，上層產(chǎn)品隨時(shí)都會(huì)坍塌。
然而，不少網(wǎng)貸產(chǎn)品經(jīng)常把諸多底層資產(chǎn)打包成為一款新的產(chǎn)品，使得投資人無(wú)法直接了解底層資產(chǎn)究竟是什么；其底層資產(chǎn)也往往是信用貸、消費(fèi)金融、車貸、房貸、應(yīng)收裝款轉(zhuǎn)讓等，其基礎(chǔ)較為薄弱且資金回收周期可能較長(zhǎng)。更有甚者，不少投資機(jī)構(gòu)不愿意給客戶提供全部的底層資產(chǎn)清單，認(rèn)為沒(méi)有必要。
而規(guī)范的金融產(chǎn)品，盡管其結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)較為復(fù)雜，卻有容易變現(xiàn)的底層資產(chǎn)作為保障。
第四，借新還舊、龐氏融資。
很多投資陷阱往往初期回報(bào)還不錯(cuò)，但大部分騙局的背后是借新還舊、龐氏融資。龐氏騙局意味著初期必須讓資金先滾動(dòng)起來(lái)，怎么辦呢？就要讓初期投資者嘗到甜頭，讓他們?nèi)バ麄鳎ダ氯诉M(jìn)來(lái)。等到進(jìn)來(lái)的人越來(lái)越多的時(shí)候，再卷款跑路，這對(duì)集資方是最有利的。
綜觀這些投資騙局，往往具有不斷發(fā)行、募集規(guī)模在短時(shí)間內(nèi)暴增的特點(diǎn)。如e租寶于2014年內(nèi)7月上線，到2014年12月8日總交易量就達(dá)到745.68億元；昊達(dá)投資利用烏金煤業(yè)這公司的項(xiàng)目反復(fù)融資，短短三年非法籌集52億元資金，但稍加思考就會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)公司不可能有如此之多的項(xiàng)目來(lái)反復(fù)進(jìn)行融資。
而一些正規(guī)投資渠道的項(xiàng)目或理財(cái)產(chǎn)品，往往不會(huì)存在反復(fù)融資的情況，大多會(huì)將融資規(guī)模控制在一定范圍內(nèi)。
說(shuō)了這么多，其實(shí)道理很簡(jiǎn)單，天下永遠(yuǎn)沒(méi)有免費(fèi)的午餐，當(dāng)你覺(jué)得一個(gè)投資產(chǎn)品可以躺著賺錢的時(shí)候，你的錢袋子可能已經(jīng)被人打開了。
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