，在你我身邊
?——萬(wàn)豐路支行 蘭智慧
? ? ? ，相信很多人都會(huì)覺(jué)得離我們普通老百姓很遙遠(yuǎn)。在進(jìn)入銀行工作之前，我也有著相同的想法，，。簡(jiǎn)而言之，，使非法所得合法化。、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域，包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或者匯往境外等各種途徑。從小處看，個(gè)人身份證的盜用，，從而危害到個(gè)人利益；從大處看，，甚至對(duì)社會(huì)穩(wěn)定和居民人身財(cái)產(chǎn)安全造成巨大危害?？梢?jiàn)，，下面通過(guò)我親身經(jīng)歷的二三場(chǎng)景，！
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場(chǎng)景一：熙熙攘攘的某支行營(yíng)業(yè)大廳
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人物：腳不沾地的服務(wù)經(jīng)理A、經(jīng)驗(yàn)豐富的廳堂主管B，各種口音的客戶C，D，E，F(xiàn)……
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營(yíng)業(yè)廳內(nèi)一下涌進(jìn)十來(lái)位要開(kāi)卡的客戶
客戶C：幫我們每人開(kāi)張卡（方言）
服務(wù)經(jīng)理A：請(qǐng)問(wèn)您開(kāi)卡是做什么用？（這么多人同時(shí)來(lái)開(kāi)卡引起了服務(wù)經(jīng)理的懷疑）
客戶C：發(fā)工資（繼續(xù)方言）
服務(wù)經(jīng)理A：那您工作單位叫什么？
客戶C：保安公司（吱吱嗚嗚，說(shuō)不出單位全稱）
服務(wù)經(jīng)理A：那您工作單位在哪??？
客戶C：剛來(lái)北京不熟悉，不知道在哪？你管這么多干嘛，給我開(kāi)張卡!
服務(wù)經(jīng)理對(duì)客戶的開(kāi)卡目的產(chǎn)生懷疑，于是叫來(lái)廳堂主管B，經(jīng)過(guò)詢問(wèn)余下幾名客戶，竟沒(méi)有一個(gè)人能夠說(shuō)出單位名稱和單位地址，在廳堂主管的追問(wèn)下才了解到這些客戶是被一名男士帶過(guò)來(lái)開(kāi)卡，男士在銀行不遠(yuǎn)處等待，待客戶開(kāi)完卡后他再以每張卡100元進(jìn)行回收。廳堂主管B對(duì)這十多名客戶進(jìn)行了非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)提示后勸客戶離開(kāi)。
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溫馨提示：
? ? ? ?銀行應(yīng)本著“展業(yè)三原則”的標(biāo)準(zhǔn)，首先在了解客戶，了解客戶真實(shí)業(yè)務(wù)背景且手續(xù)齊全的前提下為客戶辦理業(yè)務(wù)。而客戶應(yīng)保管好個(gè)人證件、銀行卡等重要信息，避免卡或身份證被不法分子收集、販賣(mài)，從事違法犯罪活動(dòng)。銀行卡和U盾不僅是每個(gè)人進(jìn)行金融交易的工具，。、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用你自己的賬戶、，因此，不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對(duì)自己生命財(cái)產(chǎn)安全的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
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場(chǎng)景二：客戶不斷的某支行柜臺(tái)前
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人物:滿頭白發(fā)的客戶A，態(tài)度溫和的柜員B
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客戶A：我要匯筆款（遞過(guò)已填好的匯款單、身份證和銀行卡）
柜員B：奶奶，請(qǐng)問(wèn)收款人您認(rèn)識(shí)嗎？匯款是做什么用呢？（展業(yè)三原則）
客戶A：收款人我認(rèn)識(shí)，匯過(guò)去做理財(cái)用，沒(méi)事兒，匯過(guò)去吧，姑娘。
柜員B：那您匯過(guò)去做的理財(cái)可不是咱們銀行自己發(fā)行的理財(cái)，可能會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，您是通過(guò)什么渠道了解到的呢？
客戶A：我的好朋友介紹的，匯過(guò)去10萬(wàn)塊錢(qián)，每月能返好幾千的利息，比你們銀行利息高。朋友已經(jīng)做了好2年了，返了好多錢(qián)，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。。。。。。
聽(tīng)完客戶的描述，柜員了解到這是一起非常明顯并且典型的專(zhuān)騙老年人的非法集資事件，而且對(duì)方攜款潛逃或者無(wú)法兌付的風(fēng)險(xiǎn)非常高，在向客戶苦口婆心不耐其煩的風(fēng)險(xiǎn)揭示和勸阻后，成功保住了客戶的這筆養(yǎng)老資金，最后并說(shuō)服客戶購(gòu)買(mǎi)了我行的保本理財(cái)。
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溫馨提示：
? ? ? 非法集資機(jī)構(gòu)往往以高額利息以及不實(shí)的信息誘騙投資者入資，表面上看著正規(guī)可靠，實(shí)際管理充滿漏洞，而投資者一旦參與就可能血本無(wú)歸，其中大部分人被卷走的是血汗錢(qián)、養(yǎng)老錢(qián)、孩子的讀書(shū)錢(qián)，不僅嚴(yán)重影響當(dāng)前生活，也為未來(lái)留下無(wú)窮隱患。因此投資者們?cè)谶x擇金融機(jī)構(gòu)前一定要謹(jǐn)慎對(duì)其進(jìn)行了解，選擇到國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理各類(lèi)儲(chǔ)蓄和理財(cái)業(yè)務(wù)；同時(shí)不能為貪圖高額回報(bào)，報(bào)有僥幸心理，一定要提高警惕，遠(yuǎn)離非法集資陷阱。而作為銀行要提醒客戶在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品或創(chuàng)業(yè)融資的時(shí)候，一定要通過(guò)正規(guī)渠道了解并選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)！
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場(chǎng)景三：人擠人的公交車(chē)上
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人物：年輕愛(ài)網(wǎng)購(gòu)的客戶A，號(hào)稱自己是某網(wǎng)站客服B
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叮叮叮。。。。A的手機(jī)響了，手機(jī)屏幕顯示一個(gè)座機(jī)號(hào)碼
客戶A：喂，您好(接通電話)
客服B：您好，我是XXX網(wǎng)站的客服B，請(qǐng)問(wèn)您是剛剛在XXX網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)了一件商品對(duì)吧？由于系統(tǒng)原因購(gòu)買(mǎi)的商品未成功需要將款項(xiàng)退給您，稍后短信發(fā)給您一個(gè)網(wǎng)址，請(qǐng)點(diǎn)開(kāi)網(wǎng)址填寫(xiě)一下您的個(gè)人信息及銀行卡信息方便為您辦理退款。。。。。。
客戶A由于有著較強(qiáng)的防風(fēng)險(xiǎn)能力，掛上電話后馬上撥通XXX網(wǎng)站的官方客服電話確認(rèn)此事，果真得到了否定的答案，并從客服口中得知如果客戶真的去填寫(xiě)個(gè)人信息，對(duì)方還會(huì)讓其提供驗(yàn)證碼并借機(jī)將賬戶資金轉(zhuǎn)走，由于A的謹(jǐn)小慎微從而避免了一次電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。
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溫馨提示：
? ? ? ?電信詐騙手段與時(shí)俱進(jìn)，而且一旦遭遇電信詐騙，錢(qián)款往往很難追回來(lái)。因此掌握一些預(yù)防電信詐騙小秘籍是比較必要的：接到“客服“電話，要二次確認(rèn)：來(lái)電不顯示號(hào)碼拒接聽(tīng)；不要給陌生人驗(yàn)證碼；不輕易點(diǎn)擊短信里的鏈接；不要輕易相信對(duì)方所稱的”安全賬戶“；要使用可信任的網(wǎng)絡(luò)連接等等。
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? ? ? ?顯然，，，與老百姓的生活息息相關(guān)，就在你我身邊。，是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的系統(tǒng)工程。但我相信，只要每一位銀行工作人員嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，，。
